Мы узнали, сколько можно накопить, если каждый день откладывать от 200 до 2000 рублей

Спойлер: хватит не только на машину.

Многие наверняка слышали о магии сложных процентов, но, наверное, мало кто в них разбирается. А ведь это один из важных ключей для создания финансовой подушки безопасности и основа сбережения. Простыми словами, сложные проценты — это проценты в инвестициях, которые растут экспоненциально, а не линейно за счет того, что со временем проценты начисляются на проценты. Благодаря такой удивительной капитализации вложений даже небольшие ежемесячные сбережения могут существенно увеличиться за счет постоянного роста дохода. 

Мы в 1Gai.Ru решили посчитать, сколько лет понадобится откладывать немного денег, чтобы накопить на машину и не только. 

Почему нужно откладывать немного денег каждый день и сберегать их в банке

Известно, что держать деньги под матрасом дома невыгодно: сбережения будут со временем терять свою покупательскую способность из-за ежегодной инфляции. Поэтому свои отложенные доходы необходимо инвестировать. Самое безопасное и надежное — это хранить деньги в банке, открыв банковский депозит. 

Как вы знаете, в декабре 2023 года ЦБ в очередной раз повысил ключевую ставку до 16%. Соответственно, проценты по банковским депозитам также выросли. Но вы должны помнить, что период высоких процентных ставок — это временное явление и в среднесрочной перспективе главный банк страны постепенно начнет снижать ключевую ставку, так что проценты по депозитам рано или поздно вернутся к средним значениям за последние 10 лет. 

Вот график ключевой ставки ЦБ за последние 10 лет:

 ^Rbc.Ru

Как видите, ставка колебалась в диапазоне от 4,25 до 20%. Также обратите внимание на длительный период низких процентных ставок, которые держались ниже 10%.

Кстати, согласно среднесрочному прогнозу Банка России, ключевая ставка на 2024 год должна быть в диапазоне 12,5-14,5%. Тут все, конечно, будет зависеть от инфляции. Также, по прогнозу ЦБ, в 2025 году ее уровень вернется к 4%. В таком случае ключевая ставка опустится ниже 10%, а уже в 2026 году выйдет на уровень 6-7%. 

Для того чтобы понимать, как сложные проценты могут со временем существенно увеличить ваши сбережения, нужно воспользоваться любым онлайн-калькулятором, в котором вы сможете указывать срок инвестиций, размер процентов, размер ежемесячного пополнения и т. п.

Мы для примера для расчетов использовали калькулятор calcus.ru

В качестве стартового капитала в нем мы указывали 1000 рублей, а ежегодную доходность по вкладу — в размере 10% (исходя из средних значений за последние 5 лет). Для итоговых расчетов мы также брали ежемесячное пополнение, из расчета, что в месяце 30 дней. 

Мы в редакции сделали расчеты для вас, и вы теперь можете посмотреть, как вырастут ваши сбережения, если вы будете откладывать 100, 200, 500, 1000 и 2000 рублей в день, пополняя свой банковский депозит, открытый под среднерыночные процентные ставки. В качестве срока инвестирования мы взяли: 10, 20 и 30 лет соответственно. Ну и, конечно, в расчетах мы использовали ту самую магию сложных процентов: когда ваш ежегодный доход от вклада прибавляется к основной сумме депозита. Так мы и получаем, по сути, начисления процентов на проценты. 

Сколько можно накопить, если откладывать 100 рублей в день

Если вы вкладываете/откладываете 100 рублей в день на вклад, который приносит 10% в год, вот как ваш капитал будет расти со временем:

• через 10 лет: 602 000 руб. (доход — 241  637 руб., сумма всех пополнений — 360 000 руб.)
• через 20 лет: 2 163 131 руб. (доход — 1  442  131, сумма всех пополнений — 720 000)
• через 30 лет: 6 210 649 руб. (доход — 5 129 649, сумма всех пополнений — 1 080 000)

Сколько можно накопить, если откладывать 200 рублей в день

• через 10 лет: 1 202 681 руб. (доход — 481 681 руб., сумма всех пополнений — 720 000 руб.)
• через 20 лет: 4 319 534 руб. (доход — 10 242 849, сумма всех пополнений — 2 160 000)
• через 30 лет: 12 403 849 руб. (доход — 5 129 649, сумма всех пополнений — 1 080 000)

Сколько можно накопить, если откладывать 500 рублей в день

• через 10 лет: 3 002 813 руб. (доход — 1 201 813 руб., сумма всех пополнений — 1 800 000 руб.)
• через 20 лет: 10 788 746 руб. (доход — 7 187 746, сумма всех пополнений — 3 600 000)
• через 30 лет: 30 983 449 руб. (доход — 25 582 449, сумма всех пополнений — 5 400 000)

Сколько можно накопить, если откладывать 1000 рублей в день

• через 10 лет: 6 003 034 руб. (доход — 2 402 034 руб., сумма всех пополнений — 3 600 000 руб.)
• через 20 лет: 21 570 764 руб. (доход — 14 369 764, сумма всех пополнений — 7 200 000)
• через 30 лет: 61 949 448 руб. (доход — 51 148 448, сумма всех пополнений — 10 800 000)

Сколько можно накопить, если откладывать 2000 рублей в день

• через 10 лет: 12 003 474 руб. (доход — 4 802 474 руб., сумма всех пополнений — 7 200 000 руб.)
• через 20 лет: 43 134 802 руб. (доход — 28 733 802, сумма всех пополнений — 14 400 000)
• через 30 лет: 123 881 448 руб. (доход — 102 280 448, сумма всех пополнений — 21 600 000)

Комментарий к расчетам с примерами

Важно отметить, что при реинвестировании процентов по вкладам (или любого инвестиционного дохода) благодаря сложным процентам рано или поздно ваш доход в определенный момент времени начнет превышать размер вашего вклада или инвестиций, который формируется за счет ваших ежемесячных или ежегодных пополнений.

Мало того, любой даже непополняемый депозит, оставленный нетронутым на протяжении десятилетий и при постоянном перекладывании полученных процентов к основному телу вкладу, будет постоянно продолжать стабильно расти.

Тем не менее никогда не поздно начать экономить и откладывать на банковский вклад определенную часть своего ежемесячного/дневного дохода, и это, вне сомнений, будет приносить вам дополнительный доход. Чтобы самостоятельно подсчитать цифры, воспользуйтесь любым онлайн-калькулятором сложных процентов, который позволяет вам протестировать различные сценарии личных и семейных сбережений, подходящие именно для вашего финансового положения.

^{уровень-инфляции.рф}

Если вы не привыкли откладывать деньги — развивайте в себе такую привычку. Для этого начните с малого, откладывая небольшие деньги каждый день. Использование сложных процентов — это мощный способ за счет регулярных сбережений со временем накопить хоть какое-то состояние.

Да, критики и скептики скажут, что большую часть отложенных денег со временем сожрет инфляция, как официальная, так и реальная. Но внимательно изучите наши примеры подсчета дохода с помощью сложных процентов, а также ознакомьтесь со средним показателем инфляции в России за последние десять лет, и вы сразу увидите, что все равно сможете накопить немалую сумму.

^{Обложка: shutterstock.com}